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Temos um favor a perguntar Desabilite seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam ativados), para que possamos continuar fornecê-lo com as novidades do mercado de primeira linha E os dados que você vem esperar de nós. Definição do núcleo um capital de nível Um capital é a melhor forma de capital do banco - o dinheiro que o banco tem em seus cofres para suportar todos os riscos que leva: empréstimos, negociação e assim por diante. 1 O Nível 1 é essencialmente um capital de primeira linha, com o nível um de núcleo um subconjunto que compreende o melhor dos melhores. O Comitê de Basileia de Supervisão Bancária, cujas regras de Basileia III constituem a base para a regulamentação bancária global, está focado no rácio core tier 1, que, como os americanos, refere-se como o rácio equity tier one. Trata-se essencialmente de apenas capital próprio e lucros retidos. Como os rácios são calculados A capital dos bancos é medido em relação aos seus activos ponderados pelo risco, essencialmente, os activos totais dos bancos são recalculados para um número menor, de modo a reflectir a natureza de relativamente baixo risco de alguns. O banco médio hoje provavelmente tem uma proporção básica de uma camada de cerca de 7 ou 8 por cento, em comparação com um mínimo regulamentar de 2 por cento, e um rácio de camada 1 de 9 ou 10 por cento, em comparação com um mínimo de 4 por cento. Assim, a nova exigência de um 7 por cento núcleo camada uma razão será uma brisa para a maioria dos bancos Bem, certamente não será tanto de um trecho como muitos bancos originalmente temido. Mas para os bancos que estão apenas ligeiramente acima dela, ou esperam ser até o final de 2018, quando o período de fase-in termina, pode haver problemas. Isso é porque ambos os elementos da relação estão sendo endurecido o que qualifica como núcleo principal um capital está sendo reduzido para excluir instrumentos de menor qualidade. As formas anteriormente aceitas de capital de primeira linha, como os impostos diferidos ativos, estão sendo gradualmente eliminadas. Os coeficientes de ponderação aplicados aos activos bancários subirão em muitos casos, amplificando o denominador de rácios. Isso tudo é um resultado da crise financeira, certo. Na crise financeira, muitos bancos altamente orientados, com um grande número de não-equidade (como a dívida híbrida) em suas estruturas de capital ficaram parecendo muito fracos porque as perdas queimaram rapidamente através de suas almofadas de ações relativamente pequenas. Por essa razão, os investidores estão cada vez mais interessados em quão fortes são os principais rácios de nível um do banco. Até certo ponto, os reguladores estão apenas alcançando o mercado. 2Tier 1 Rácio de Capital Qual é o Rácio de Capital de Nível 1 O rácio de capital de Nível 1 é a comparação entre o capital de uma empresa bancária e os seus activos totais ponderados pelo risco. O capital social de uma empresa é conhecido como seu capital de nível 1 e é a medida da solidez financeira de um banco com base na soma de seu capital próprio e reservas divulgadas, e às vezes não resgatáveis, ações preferenciais não cumulativas. Os activos ponderados por risco das empresas incluem todos os activos que a empresa detém que são sistematicamente ponderados para o risco de crédito. VIDEO Carregar o leitor. RUPTURA DO Rácio de Capital de Nível 1 O capital de Nível 1 para uma empresa bancária inclui o valor de suas ações ordinárias, lucros acumulados, acumulado de outro lucro abrangente (AOCI), ações preferenciais perpétuas não cumulativas e quaisquer ajustes nessas contas. O montante do capital de primeira linha que um banco detém e a sua proporção em relação aos seus activos ponderados pelo risco são importantes. Em tempos de angústia financeira ou recessão, o capital de primeira linha é o primeiro a absorver perdas antes de outros investidores, como detentores de dívida, perdas de experiência. O rácio de capital de nível 1 significa quão bem um banco pode suportar sofrimento financeiro antes de se tornar insolvente. Os bancos centrais normalmente desenvolvem a escala de ponderação para diferentes classes de ativos. Tais como dinheiro e títulos públicos, que têm risco zero, versus um empréstimo hipotecário, que traz mais risco. Uma empresa bancária caixa em mão e títulos do governo receberia uma ponderação de 0 no cálculo de seus ativos ponderados pelo risco, por exemplo, enquanto os seus empréstimos hipotecários seria atribuído um peso de 50. A Importância do Rácio de Capital de Nível 1 Os reguladores usam o rácio de capital de nível 1 para classificar a adequação de capital das empresas como bem capitalizadas, adequadamente capitalizadas, subcapitalizadas, significativamente subcapitalizadas ou criticamente subcapitalizadas. Para ser classificado como bem capitalizado, uma empresa deve ter um rácio de capital de nível 1 de 6 ou maior de acordo com os requisitos da Basileia III e não deve pagar dividendos ou distribuições que afetem seu capital. O limiar original para o rácio de capital de nível 1 no âmbito do Basel I foi 4. As empresas classificadas como subcapitalizadas ou abaixo estão proibidas de pagar quaisquer dividendos ou taxas de gestão. Além disso, eles são obrigados a apresentar planos de restauração de capital. Cálculo de um Rácio de Capital de Nível 1 Um banco tem 10 bilhões em ações ordinárias e 2 bilhões em lucros acumulados. Juntando esses dois valores juntos, o banco tem 12 bilhões em capital de nível 1. Depois de pesar seus ativos de acordo com o risco, o banco tem 120 bilhões em ativos ponderados pelo risco. Dividir os 12 bilhões em capital de nível 1 pelos 120 bilhões em ativos ponderados pelo risco dá ao banco uma relação de capital de nível 1 de 10.
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